日本为鼓励生育发“儿童工资”，全球生育率下降，你的养老规划是啥？

全世界的出生率下降，这已经不是什么新鲜话题了。有什么法子能鼓励生育呢？还真有！

日本最近宣布，从2019年10月起，在日本生活的所有日本人，3-5岁的保育园、幼儿园所有费用全部免费。在初中毕业以前，学费全免、看病全免、每个月政府还给每个孩子发相当于1000多元人民币的“儿童工资”。这笔开支预计每年将耗费财政7760亿元，换算成人民币约514亿元。

俄罗斯也不甘落后，10月16日俄联邦劳动部宣布，2020年起，每个家庭的前两个孩子每月获得的补助将提升至12000卢布（约1300元人民币），增长7.1%。

国内也有越来越多的鼓励政策。《辽宁省人口与计划生育条例（修订草案）》提出，减轻生育两孩家庭负担，结合本地实际，对生育两孩家庭予以支持，并对其入托、入学给予适当补贴。在婚假方面，符合本条例规定生育的夫妻，除享受国家规定的产假外，增加产假60日，配偶享有护理假15日。

为什么都在鼓励生育呢？因为人口数量下降是全球的大势所趋。一般来说，一国总生育率需要达到2.1的更替水平，才能保持人口的长期稳定。然而，这已经是越来越难的命题了。据统计，经合组织（OECD）去年的平均总生育率为1.68，日本去年的总生育率为1.42，韩国总生育率为0.98，2017年中国的总生育率为1.63。

人口数量下降，给予我们普通人的一个思考是：未来靠什么来养老？

社会养老的模式，是下一代人赡养上一代人，但随着少子化的情况越来越多，年轻人口的占比越来越少了，他们赡养老人的压力随之增大，难以缴纳太多的养老金来赡养老人，老人若想保持之前的生活水平不下降，光靠固定的养老金恐怕不够。

综合国际经验来看，只有养老金替代率超过70%，退休人员才能维持现有的生活水平。人社部提供的数据显示，我国当前的社保养老替代率平均为45％，换句话说，只依靠社保养老替代金，退休后的生活质量不及之前的一半。

Tips

养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。

养老到底需要多少钱呢？咱们不妨简单算一笔账:

假设一个人60岁退休，寿命为80岁；如果他希望退休后每月所拿到养老金有4000元（每年4.8万元），那么他共需要96万元用以养老。但考虑到通胀，实际上可能会达到计算金额的一倍左右，也就是190万。

由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，如果按夫妻二人每年每人1万计算，20年共计需要40万元。

生育率的下降，随之而来的问题是：

1、年轻人缴纳社保的负担越来越重，金额提升空间有限；

2、未来人工看护服务会越来越贵。

想要更好的晚年生活，还是需要自己来解决养老金问题。

因此，我们不妨从现在就开始未雨绸缪。越早开始养老投资，后期复利效应就越明显。更重要的是坚持定投，资金规模越来越大，累积的养老金也就越多。

大家不妨看看万家稳健养老目标三年持有期混合（FOF）（代码：006294）。该基金拟通过稳健操作，不纠结于短时间的涨跌，而是将目标瞄准退休生活，力争在长时间里为投资者带来令人满意的回报。

基金定投，就是相信复利的力量。最好的时间是十年前，其次是现在！

风险提示：本基金名称中包含“养老”字样，但并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老产品不保本，可能发生亏损。基金管理人不以任何方式保证本基金投资不受损失，不保证投资者一定盈利，也不保证能取得市场平均业绩水平。请投资者仔细阅读基金合同和基金招募说明书的相关内容。投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简易型的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。基金有风险，投资需谨慎。